Recebendo via SWIFT em banco brasileiro — câmbio comercial

Como funciona

Receber via SWIFT em banco tradicional brasileiro foi o padrão antes de Wise/Deel. Hoje continua sendo opção em transferências de valores altos (US$ 50k+) onde grandes bancos podem oferecer cotação negociada. Para freelancer, normalmente o banco aplica spread alto, fees fixos por operação e exige documentação completa (invoice, contrato, declaração de natureza). Itaú Personnalité e Santander Select têm tier melhor pra correntistas Premium.

Estrutura de taxas

Spread de câmbio do banco: 2–4% sobre PTAX. Fee de operação: R$ 50–250 por entrada. Para volumes grandes (US$ 50k+), spread pode ser negociado pra 1–2%.

Custo total estimado: ≈ 4–6% para valores médios, podendo cair pra 2–3% em valores grandes negociados.

IOF e classificação BCB

Classificação BCB: Câmbio comercial 'simbólico' ou 'manual' — banco preenche o contrato de câmbio por você, com classificação BCB 'export. de serviços'.

IOF: 1,1% sobre o valor convertido (câmbio comercial). Banco já recolhe automaticamente.

Implicação fiscal pro freelancer

Carnê-Leão mensal. Banco brasileiro fornece o contrato de câmbio com a PTAX exata aplicada — facilita declaração. Para PJ exportadora, banco pode emitir documento que serve como comprovante para isenção de PIS/COFINS.